소상공인 정책자금 총정리 | 신청방법·자격·대출종류·금리까지 한 번에 이해하기

소상공인 정책자금은 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단(소진공)이 운영하는 대표적인 저금리·장기 정책대출입니다. 창업·운영·위기극복까지 폭넓게 사용되며, 자격과 자금 종류에 따라 신청 방법과 준비서류가 달라집니다.

이 글은 소상공인이 빠르게 핵심을 파악하고, 신청 전략을 세우는 데 도움을 드리기 위해 작성되었습니다.

1. 소상공인 정책자금이란?

정부가 소상공인의 사업 안정과 성장을 돕기 위해 저금리·장기 조건으로 지원하는 대출 제도입니다. 일반 시중 대출보다 금리가 낮고, 소상공인 특성에 맞춘 심사와 지원이 이뤄집니다.

정책자금은 크게 성장기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영안정자금으로 나뉩니다.

성장 가능성이 있는 소상공인을 위한 자금으로, 설비·R&D·디지털 전환·수출·스마트공장 같은 투자형 자금이 포함됩니다.

대부분 소상공인이 신청 가능한 운영자금입니다. 재고, 임대료, 인건비 등 일상적 운영비용에 사용됩니다. 주로 은행을 통한 대리대출 방식으로 실행됩니다.

재해·감염병·매출 급감 등 긴급 상황에 대응하는 한시적 자금입니다. 피해 증빙과 특별요건이 필요합니다.

일반적으로 최대 수억 원(공고 기준 예: 5억 원 이내) 수준이며, 기존 정책자금 잔액과 신규 신청액을 합산해 심사합니다.

연 약 2%대 후반 ~ 5%대 수준으로, 연도·자금별·신용도에 따라 변동합니다.

운전자금은 단기에서 수년, 시설자금은 5~10년 등 장기로 설정되는 경우가 많고, 거치기간(이자만 납부) 옵션이 포함되는 경우가 흔합니다.