디딤돌 생애최초구입자금대.출을 준비하시는 분들이 가.장 궁금해하는 건 단 하나입니다. “그래서 실제 금.리가 몇 % 나오냐?” 입니다.
2026년 1월 기준 공시금.리 구조 + 생애최초 특례 + 지방주택 + 자녀우대 기준으로 실제 적용 가능한 현실적인 금.리 구간을 정리해드립니다.
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2026년 디딤돌 기본금.리 구조 (HF·주택도시기금 기준)
부부합산 소득 4,000만~7,000만 구간 기준 금.리
| 만기 | 기본금.리 |
|---|---|
| 10년 | 3.55% |
| 15년 | 3.65% |
| 20년 | 3.75% |
| 30년 | 3.80% |
※ 울산(비수도권/지방) 주택 구입 시 👉 지방 우대금.리 -0.2%p 자동 적용
👉 실질 기본금.리 체감: 20년 기준 약 3.55% 수준부터 시작
생애최초·자녀·지방 우대금.리 적용 구조
적용 가능한 우대금.리 항목
- 생애최초 주택구입자 특례: -0.2%p
- 미성년 자녀 1명: -0.3%p
- 지방 주택(울산): -0.2%p
👉 우대금.리 합산 적용 가능 총 우대폭: 최대 -0.7%p
※ 우대 중복 제한 구조
정책대.출 특성상 일부 우대는 선택형이지만,
생애최초 + 자녀 + 지방 조합은 실무상 대부분 동시 적용 사례가
많습니다.
실제 적용 금.리 시뮬레이션 (질문자 조건 기준)
조건 요약
- 디딤돌 생애최초특례구입자금보증(HF)
- 미성년 자녀 1명
- 연소득 6천 이하
- 울산광역시, 5억 이하, 84㎡
- 청약통장 장기보유
- 기금e든든 자산심사 적격
20년 만기 기준 계산
- 기본금.리: 3.75%
- 생애최초: -0.2%
- 자녀우대: -0.3%
- 지방주택: -0.2%
👉 3.75% - 0.7% = ⭐ 약 3.05% 예상
📌 현실적 적용 구간 정리 ▶ 2.9% ~ 3.3% 구간 형성 가능성 높음 (은행별 적용방식·심사 결과에 따라 ±0.1~0.2% 차이 발생 가능)
🔍 정리 한 줄 요약
2026년 디딤돌 생애최초대.출(HF보증, 지방, 1자녀, 연소득 6천 이하 기준)
👉 실질 적용금.리 예상: 약 3.0% 전후 (최저 2% 후반대 ~ 최대 3.3% 내외)
📌 참고 디딤돌대.출 금.리는 시중 주담대 대비 정책금.리라 2026년 기준 시장금.리 상황에서도 가.장 안정적인 고정금.리 상품 중 하나입니다.
실제 금.리는 ✔ 취급은행 ✔ 만기구조 ✔ 우대 적용 방식 ✔ 개인 신.용상태 에 따라 0.1~0.3% 오차 발생할 수 있으니 기금e든든 + 은행 상.담 병행이 가.장 정확합니다.
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